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あなたの保険大丈夫?

これから貯蓄を考えている方

ご自身の目的やライフスタイルにあったものを専門家(FP)に相談して選ぶと良いでしょう。

  保険ごとのメリットデメリット

小さいお子様がいる方

学資保険だけで大丈夫?

■学資保険とは

学資保険とは教育資金を貯める事が主目的の保険で、大きく以下のように分類できます。

  • ①貯蓄性重視タイプ
    満期保険金とお祝い金の金額(返戻率)を追求
  • ②保障性重視タイプ
    満期保険金だけでなく親の死亡や子供の怪我・病気にも備える

②の保障性については、必ずしも学資保険で備える必要は無く、他の掛け捨ての生命保険等で準備した方がメリットになるケースもあります。
したがって、教育資金を貯めるという本来の目的を優先する方は、①の貯蓄性重視の学資保険を選択される方が多いようです。

貯蓄性重視と保障性重視のイメージ

■学資保険のメリットとデメリット

【メリット1】 貯蓄性が高い
同じ積立商品である定期預金などと比べても貯蓄性は高いです
【メリット2】 税制面での優遇措置がある
支払保険料の税額控除や満期保険金に対する税金免除の優遇措置があります
【メリット3】 保険料の支払免除がある
契約者である親の死亡などによって保険料の支払いが困難になった場合、以後の保険料の支払いは免除されますが、満期保険金などは全額受け取れます
【デメリット1】 元本割れのリスクがある
必要な時に自由にお金を引き出せません。もし満期前に中途解約してしまうと元本割れして逆に損をしてしまう可能性があります
【デメリット2】 インフレに対応できない
満期保険金額は契約時に固定されるため、将来インフレで金利が上昇した場合、他の金利変動型商品に比べて不利になる恐れがあります。

■賢い学資保険の加入方法

貯蓄性をより高めるためには以下に注意して加入を検討すると良いでしょう。

  • 保険料の支払方法は一括払い、払込期間は短期
  • 満期時に一括で保険金を受け取る
  • 医療保障等の特約をつけない

■本当に学資保険が最善なのか?

教育資金を賢く貯めるには、学資保険だけでの比較ではなく、その他の保険商品や金融商品、税金にも目を向けて、それぞれのメリット・デメリットを把握した上で最善の策を選択しましょう。
その際、『どのようにしたら最終的に手元に残るお金が多くなるか』を判断基準にすると良いでしょう。

しかし、学資保険だけでも多くの商品がある中で、自分にとっての最善策を見つける事は至難の業です。
その場合、知識と経験が豊富なプロの意見を参考にする事は効果的な方法です。
自分にとって必要な金額を整理して、いつまでにどのようにして貯めるか?をじっくりと検討してみてください。

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教育資金を計算してみる

子供が成人するまでにかかる教育資金を、
あなたの教育プランに沿ってシミュレーションしてみましょう。

幼稚園 保育園
幼稚園
保育園
小学校
中学校
高校
国立
私立

住まい

試算合計金額:10,640,679

※[保育園]:2014年時点東京都江戸川区、世帯年収400万円の世帯で試算しております。
※[高校]:全日制の金額です。公立高等学校授業料無償制・高等学校等修学支援制度を考慮しています。
※[大学]:全て昼間部のものです。
※[大学住まい]:「自宅」は大学卒業まで自宅から通学、「賃貸」は大学のみ自宅外通学の場合です。

出典:文部科学省「平成24年 子どもの学習費調査」 「平成26年度 私立高等学校等の生徒等納付金平均額」 「平成25年 私立大学入学者の係る初年度学生納付近金平均額調査」 「文部科学省令(国立大学等の授業料そのほかの費用に関する省令)」 独立行政法人日本学校生支援機構「平成24年学生生活調査」 kodomii「保険料の平均値は月2万〜3万円!世帯年収と自治体の大きな差」

上記の結果に、習い事や塾の費用が別途かかりますので、プラス300万円~500万円くらいが教育資金として準備しなければならない金額ということになります。

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教育資金の貯め方

それでは子育ての先輩である他の親御さんたちの
教育資金の準備方法と割合を見てみましょう。

子どもを大学などへ進学あせるための教育資金を準備している方法

結果は、「学資保険」と「学資保険以外の生命保険」で70%弱、次いで「銀行預金」が53%となっており、空前の超低金利の中、学資保険を中心とした保険商品に人気が集まっているようです。
ただし、数ある保険商品の中から自分に適したものを選ぶには、情報収集力や商品理解力が必須となります。

自営業の方

自営業の方は、会社員の方以上に民間の保険でカバーすべき保証が必要となります。

今の保険に見直しが必要な方

もし昔加入した保険がそのままになっているようなら、こんな視点で見直すのも良いでしょう。

お客様の声

たくさんのご意見・ご感想をいただいております。

お客様の声_内容

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